リスク細分型自動車保険の知識

リスク細分型の自動車保険について解説してきていますが、ここでは保険業界に蔓延する問題の一つをみていきたいと思います。

今回例に挙げるのは生命保険業界のものですが、リスク細分型の自動車保険などを扱う損保業界でも同じような問題がないとはいえないでしょう。

リスク細分型の自動車保険への加入を検討し、保険会社選びをするときにも、知っていて損はないことだと思います。

それは保険会社の募集手数料体系の問題です。

保険会社の新契約偏重・利益先行型姿勢の煽りを受け、一部の保険販売員や募集人・保険代理店が同じく新契約偏重・利益先行の姿勢をとるようになり、新契約締結のためならば違法行為をしても構わないと考える者が増えてきており、モラルの低下が進んでいます。

これは、新契約の締結によって手厚い募集手数料や待遇（高額な商品の贈呈など）が受けられるというシステムがその一因になっており、契約者軽視かつ金を重視するようになっている業界の姿勢が問題となっています。

こういう姿勢で営業をしかけてくる会社もある可能性を知っておくことです。リスク細分型の自動車保険を検討する時も、意識の中に置いておきましょう。


例えば生命保険においては、募集人や代理店へ支払われる募集手数料体系が顧客サービスの品質を大きく下げています。

手数料の支払いにはL字払い（新規契約を締結するとまず大きな手数料が支払われ、その後数年間に渡り一定の手数料が支払われるというものです。初年度の手数料は、顧客が支払った初年度の保険料と同額以上、といった保険会社もある）という独特のシステムが定着しています。

これは言わば「新規契約を最重要視させる」システムであり、それゆえ既存顧客への対応が悪化する最大の要素となっているほか、中にはその大きな募集手数料を狙った悪質な代理店により、自身へ支払われる募集手数料が切れるタイミングを見計らって既存契約者へ新たな契約を提案したり、また過大な内容の契約や必要の無い契約を推し進めるなどして新契約を締結させてしまい、最終的に顧客に損害を与えてしまう事も実際にあるそうです。

このような募集手数料体系は、募集人や代理店のモラル低下を招き、保険業法に違反する行為に走らせてしまう原因となっているため、無視できない状況下にあります。

保険業法は生命保険業、リスク細分型の自動車保険などを扱う損害保険業といった保険業界全体に対する法律です。

また銀行代理店など大手代理店に対して、各保険会社が競って手数料をつりあげており、契約者軽視となりやすい状況があります。

保険契約に該当する事件、事故や災害（保険事故という）が発生した場合、所定の手続きを行って、保険金を受け取るが、アメリカ同時多発テロ事件のような異常な事件が発生した場合、大成火災海上保険のように、再保険取引で大きな損失を出し、保険金の財源が底を尽きて破綻した会社もあります。