リスク細分型自動車保険の知識

当サイトで解説しているリスク細分型が生まれた、自動車保険についてみていきたいと思います。

まず一般的に保険と呼ばれるもののうち、自動車保険とは、以下２つを目的とした保険制度です。

事故にあった被害者に対する金銭的な救済、事故を起こした加害者の金銭的負担の援助。

また、自動車保険には、以下の２つに分かれます。強制保険といわれる｢自賠責保険｣（国から加入が義務づけられいる保険）、任意保険といわれる｢自動車保険｣（加入は自由）自賠責保険は、有無を言わずに入らないといけない保険だそうです。

日本でも定着してきているリスク細分型の自動車保険は、任意保険といわれる方になりますね。


自賠責保険は公道を走るすべての車やバイクに加入が義務づけられており、自賠責の証明書をクルマに積んでいないと、３０万円以下の罰金が課せられます。注意しましょう。

しかし自賠責保険だけでは不十分で、リスク細分型の自動車保険のような任意保険も必要といいきってもいいぐらいのものです。

自賠責保険は被害者保護のためだけの「対人保険」とも言えるものであり、保険の支払いが降りるのは「他人」に対する損害だけとなります。

しかも被害者に対して賠償金を支払う場合においても、その賠償金の一部しか補償されず、不十分なケースが多くあるそうです。

ちなみに自賠責保険の死亡補償は最高で３，０００万円であるのに対して、実際の賠償額は１億を超える場合も多くあります。

また、自賠責保険には、対物（ガードレールなど）や車両（自分・相手の車など）、また自分の体に対する損害についての補償もありません。

このように自賠責保険だけでは、事故を起こしてしまった側の損害、金銭的負担が大変なものになります。

このような理由から、加害者の方を援助するリスク細分型の自動車保険のような任意の自動車保険が必要となってくるというわけです。

自賠責保険が車種ごとに一定の金額となっているのに対して、任意の自動車保険は、保険会社や条件（運転免許の色、年齢、過去の事故等）で保険の金額が違ってきます。

最近では１９９８年に行われた「自動車保険の自由化」により、外資系保険会社が日本国内に参入してくるようになり、任意保険や保険料が多様化してきています。

この自由化以降、生まれたのがリスクを従来より細かく区分したリスク細分型の自動車保険ですね。

同じ保険内容でも保険会社により毎月の保険料が違うというこもあるのだそうです。

新規に検討するとき、見直しをするときは十分な比較をしましょう。